Biuro Informacji Kredytowej – co to jest i jak sprawdzić BIK?
BIK to skrót od Biuro Informacji Kredytowej i jest to instytucja gromadząca informacje o wszystkich kredytobiorcach w Polsce oraz części pożyczkobiorców. Nie można utożsamiać jej jednak z tak zwaną czarną listą dłużników. Jak sprawdzić BIK? Czy za to się płaci?
Z poradnika dowiesz się
Biuro Informacji Kredytowej – co to jest BIK?
Na wstępie powinniśmy odpowiedzieć sobie na pytanie, co to jest BIK? BIK to skrót od Biuro Informacji Kredytowej – największy w Polsce zbiór danych dotyczących klientów indywidualnych i przedsiębiorców korzystających z oferty kredytowej banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Jest to miejsce, gdzie zapisywane są informacje o naszych zobowiązaniach kredytowych, takich jak kredyt hipoteczny czy kredyt konsumencki. Na mocy umów o dwustronnej wymianie informacji z firmami pożyczkowymi BIK gromadzi też (częściowo) dane o ich spłacie.
Za powstanie BIK odpowiedzialny jest Związek Banków Polskich i czołowe banki komercyjne. Został powołany w 1997 roku na mocy art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku Prawo bankowe.
BIK a BIG
BIK nie jest tym samym co BIG. Skrótowce obu biur są podobne, ale nie oznaczają dokładnie tego samego. BIK to biuro informacji kredytowej, z kolei BIG to biuro informacji gospodarczej. Warto zauważyć, że w skład Grupy BIK wchodzą:
- Biuro Informacji Kredytowej SA.
- Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor SA.
- Digital Fingerprints SA.
BIK różni się tym od BIG-u, że gromadzi dane kredytobiorców i części pożyczkobiorców, zarówno pozytywne, jak i negatywne. Natomiast BIG – Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor SA jest jednym z takich biur działających w Polsce, które zajmuje się gromadzeniem i udostępnianiem informacji o przeterminowanym zadłużeniu klientów. Udostępnia również narzędzia do weryfikowania wiarygodności płatniczej klientów prywatnych i kontrahentów.
Jakie informacje gromadzi BIK?
BIK nie jest czarną listą dłużników, a często można spotkać się z taką opinią. Jakie informacje gromadzi BIK? To dane pozytywne i negatywne, czyli zarówno o kredytach spłacanych terminowo, zgodnie z harmonogramem spłaty, jak i dane o niespłacanych zobowiązaniach czy o opóźnieniach w spłacie kolejnych rat kapitałowo-odsetkowych. Dotyczą wszystkich rachunków kredytowych, jakie są prowadzone w bankach czy SKOK-ach.
Baza BIK ujawnia informacje o zaciągnięciu i trybie spłaty takich zobowiązań, jak:
- kredyty gotówkowe, konsumenckie,
- kredyty studenckie,
- kredyty mieszkaniowe,
- kredyty pracownicze,
- poręczenia kredytowe,
- kredyty odnawialne,
- karty kredytowe,
- karty debetowe,
- limit debetowy w ROR.
Informacje gromadzone w BIK pochodzą od samych banków czy wybranych firm pożyczkowych, z którymi BIK współpracuje. W momencie, kiedy klient składa wniosek o kredyt w banku, ten przekazuje do BIK takie informacje, jak:
- dane personalne kredytobiorcy,
- dane o zaciąganym kredycie,
- dane o sytuacji finansowej klienta.
W rejestrze odnotowywane są informacje także na temat ewentualnych poręczycieli spłaty kredytu.
Jak sprawdzić BIK?
BIK jest cennym źródłem danych dotyczących wiarygodności kredytowej klientów. Z uwagi na fakt, że przed udzieleniem zobowiązania bank dokonuje sprawdzenia BIK, uprzedź go i sam to zrób. Jak sprawdzić BIK? Każda osoba ma możliwość skontrolowania, jakie informacje na jej temat znajdują się w bazach BIK. Jak sprawdzić, czy jest się w BIK? Możesz założyć konto w serwisie internetowym bik.pl, podając swoje dane osobowe. Musisz przy tym:
- Wypełnić formularz rejestracyjny online.
- Potwierdzić swoją tożsamość, skanując lub fotografując dowód osobisty.
- Przekazać do BIK numer PESEL, numer dowodu osobistego, dane adresowe, numer telefonu.
- Wykonać przelew identyfikacyjny na kwotę 1 zł.
Po przelewie weryfikacyjnym ustawiasz hasło i logujesz się do serwisu. Raport BIK generowany jest od razu, po dokonaniu płatności.
To nie jedyny sposób na to, jak sprawdzić, czy jest się w BIK.
- Możesz też wypełnić formularz rejestracyjny online, podać numer PESEL, numer polskiego paszportu lub karty pobytu, a także dane adresowe i numer telefonu. W takim przypadku licz się z tym, że BIK prześle do ciebie list polecony z dołączonym kodem weryfikacyjnym. Musisz go wpisać następnie w pole na stronie BIK i kliknąć link aktywacyjny, który dostaniesz na wskazany adres mailowy. Przelew weryfikacyjny w takim przypadku nie jest potrzebny. Ten sposób potwierdzenia danych w BIK wymaga więcej czasu.
- Możesz też aktywować alerty BIK na stronie biura. Dzięki nim możesz otrzymywać alerty (ostrzeżenia) o każdej próbie wyłudzenia kredytu na twoje dane oraz o opóźnieniach w spłacie kredytów i innych zobowiązań.
Ile kosztuje sprawdzenie w BIK?
Jeśli chcesz pobrać raport BIK na swoje nazwisko, za pojedynczy raport zapłacisz 49 zł. Za pakiet 6 raportów i alerty BIK zapłacisz 129 zł.
Czy można sprawdzić raport BIK za darmo?
Czy BIK jest dostępny za darmo? Klienci indywidualni nie mają obecnie możliwości pobrania raportu BIK bez opłat. Jeszcze kilka lat temu było to możliwe, ale raport BIK za darmo w 2022 roku nie jest dostępny.
Jak sprawdzić kogoś w BIK?
Klienci indywidualni i firmowi nie mają możliwości sprawdzenia kogoś innego w BIK. Dane zgromadzone w bazie są objęte tajemnicą bankową. Dostęp do czyichś danych w BIK mają tylko instytucje współpracujące z biurem na zasadzie wzajemności. To także instytucje upoważnione, takie jak prokuratura, sądy oraz inne instytucje, które nie funkcjonują w sektorze bankowym, ale wyraziłeś zgodę na sprawdzenie twojej historii kredytowej.
Ile się czeka na raport BIK?
Raport BIK otrzymujesz niemal natychmiast. Po wykonaniu płatności i po zalogowaniu się w sekcji: „Raporty o mnie – Raport BIK” od razu możesz sprawdzić wygenerowane dane.
Jak wygląda raport BIK?
Raport BIK jest podsumowaniem historii kredytowej oraz innych zobowiązań finansowych danej osoby. Jak wygląda raport BIK? Zawarte są w nim takie informacje, jak:
- wskaźniki BIK – z informacją o ewentualnych opóźnieniach w płatnościach i danymi dotyczącymi osoby, której raport dotyczy,
- ocena punktowa BIK, inaczej scoring wyliczany na podstawie historii kredytowej w bankach,
- podsumowanie – widok zobowiązań kredytowych w BIK w trakcie spłaty,
- dodatkowe informacje – o liczbie zapytań kredytowych w BIK, niespłaconych długach – informacje z BIG InfoMonitor czy o uregulowanych płatnościach,
- informacje szczegółowe.
Raport BIK – kiedy się przyda?
Dobra historia w BIK umożliwia zaciągnięcie kredytu w banku. Jeśli ocena punktowa BIK (inaczej scoring) jest dość niska, bank najprawdopodobniej odrzuci prośbę o udzielenie zobowiązania finansowego. Raport wskazuje, czy jesteś rzetelnym kredytobiorcą i spłacałeś dotychczas swoje zobowiązania, czy też spóźniałeś się z uiszczaniem kolejnych rat.
Jeśli wskaźniki BIK są pozytywne, możesz liczyć na pozytywną odpowiedź na swój wniosek kredytowy. W przypadku, gdy dane są nieaktualne lub nieprawdziwe, szybko zgłoś to do swojego banku, w którym spłacałeś kredyt. Tylko w ten sposób możesz je skorygować.
Potrzebujesz konsultacji z ekspertem od kredytów hipotecznych? Znajdź sprawdzonego doradcę od kredytów hipotecznych z Rybnika, specjalistę od kredytów hipotecznych z Płocka lub innego miasta bliżej ciebie.
Poniżej przedstawiamy ranking 9 623 Specjalistów od Kredytów Hipotecznych najlepszych w 2024 roku w poszczególnych miastach powiatowych:
Co widzi bank w raporcie BIK?
Przede wszystkim jest to scoring BIK, czyli ocena punktowa. Im jest bliższa 100, tym większe prawdopodobieństwo, że okażesz się najbardziej wiarygodnym kredytobiorcą.
Na jakim etapie banki sprawdzają BIK? Kiedy wnioskujesz o produkty kredytowe. Mogą również sięgnąć do BIK wówczas, gdy chcą monitorować twoją sytuację finansową.
Jak poprawić swój BIK?
- Spłacaj swoje zobowiązania terminowo, zgodnie z harmonogramem przedstawionym przez bank.
- Mierz siły na zamiary w przypadku podpisywania kolejnych umów o kredyty czy pożyczki. Nie bierz zobowiązania, jeśli masz świadomość tego, że nie będziesz w stanie go spłacić lub będzie ci trudno.
- Nie unikaj kontaktu z bankiem, nawet jeśli spóźniasz się z uiszczeniem raty kapitałowo-odsetkowej. Zawsze lepiej negocjować z bankiem, niż zobaczyć swoje negatywne dane w BIK.
- Monitoruj BIK na bieżąco, aby wiedzieć, czy nie pojawiły się w niej negatywne, czy nieprawidłowe informacje.
Jak wyczyścić BIK?
Zapytaliśmy eksperta kredytowego, jak usunąć zapytania w BIK?
W teorii jest to prosta sprawa:
- Po pierwsze: żeby usunąć zapis w BIK-u trzeba mieć spłacony kredyt. Usunięcie negatywnej historii nie dotyczy kredytów, które są w trakcie spłacania, to jest podstawa.
- Po drugie: jeżeli kredyt został spłacony i zamknięty, trzeba zwrócić się do danego banku z wnioskiem o cofnięcie zgody na przetwarzanie danych w BIK-u.
Bank może wyrazić zgodę, ale nie musi. Duże znaczenie ma historia spłaty. Przy okazjonalnych opóźnieniach w spłacie bank nie powinien robić problemów. Jeżeli jednak klient długo nie spłacał kredytu, doszło do windykacji, wtedy bank oprócz wpisu do BIK-u może również wpisać takiego kredytobiorcę do osobnej bazy Związków Banków Polskich bądź do innych baz związanych z nierzetelnym spłacaniem.
Możesz zatem wycofać zgodę na przetwarzanie danych w BIK, ale nie dotyczy to informacji o zaległościach płatniczych. Wówczas składasz wniosek o wykreślenie z BIK – wzór wniosku znajdziesz w swoim banku. Miej świadomość, że wycofujesz zgodę po całkowitej spłacie długu. Jeśli była terminowa, takie działanie nie leży w twoim interesie.
Inaczej, jeśli w BIK znajdują się nieprawidłowe informacje. Mogą one wynikać z pomyłki. Wówczas możliwe jest czyszczenie BIK. Wzór pisma znajdziesz w swoim banku lub na bik.pl. Musisz złożyć oficjalny wniosek o korektę danych w banku, w którym spłacasz lub spłaciłeś kredyt.
Ile lat jest się w BIK-u?
Po jakim czasie kasuje się BIK? Negatywne dane w BIK pozostają tam do czasu, aż minie 5 kolejnych lat od końca roku, w którym spłacisz pełne zadłużenia z tytułu kredytu czy pożyczki.
Generalnie zgoda na przetwarzanie danych w BIK jest wydana na 5 lat. Po tym czasie dane w BIK nie są usuwane, ale zostają przeniesione do części statystycznej.
Najczęściej zadawane pytania dotyczące BIK
Jak oceniasz ten poradnik?
Dziękujemy za Twoją opinię!Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści
Więcej poradników o kredytach hipotecznych
Średni koszt budowy w 2020 roku wyniósł w Polsce 485 tys. zł. Większość domów powstaje za pieniądze pochodzące z kredytów – wynika z „Raportu o Budowie Domów" Oferteo.pl. Polacy, jak tylko mogą, starają się ograniczyć koszty inwestycji. Aż 81% decyduje się samodzielnie wykonać część prac wykończeniowych. Najczęściej jest to wniesienie mebli oraz malowanie ścian.
20.12.2022
Jedną z najważniejszych kategorii kosztów związanych z kredytem zabezpieczonym hipotecznie są odsetki naliczane od pożyczonego kapitału. Ich szacowanie odbywa się z wykorzystaniem oprocentowania kredytu hipotecznego. Może być ono stałe lub zmienne. Sprawdź, co składa się na oprocentowanie kredytu hipotecznego. Jak je zamrozić na dłuższy czas i czy będzie to dobrą decyzją?
02.12.2022
Każdy kredyt hipoteczny to zobowiązanie na długie lata. Większość kredytobiorców, którzy podpisują umowę kredytową, wybiera okres spłaty od 25 do 35 lat. Nadpłata kredytu hipotecznego może być korzystnym rozwiązaniem, aby skrócić okres spłaty lub zmniejszyć wysokość rat. Kiedy warto nadpłacić kredyt? Sprawdź, w jakich sytuacjach nadpłata kredytu hipotecznego jest opłacalna!
20.07.2022
Podstawowym zabezpieczeniem ryzyka kredytowego w przypadku kredytu hipotecznego jest hipoteka – ustanowiona na rzecz banku i wpisywana w księdze wieczystej nieruchomości. Poza hipoteką dodatkowym wymogiem niektórych banków jest ubezpieczenie kredytu hipotecznego, które może obejmować kilka rodzajów polis. Dowiedz się, co to jest i co daje kredytobiorcy ubezpieczenie kredytu hipotecznego oraz jakie rodzaje polis obejmuje ubezpieczenie spłaty kredytu.
08.08.2022
Kredyt na zakup działki to często pierwszy etap budowy własnego domu. Ze względu na wysoki koszt inwestycji, najczęściej wybieranym rozwiązaniem jest kredyt hipoteczny na działkę lub kredyt mieszkaniowy z możliwością finansowania zakupu działki. Jaki kredyt na zakup działki wybrać i dlaczego warto z niego korzystać?
08.08.2022
Program Mieszkanie bez wkładu własnego umożliwia wzięcie kredytu hipotecznego bez konieczności posiadania i wpłaty wkładu własnego. Program dostępny jest od 2022 roku w nowej odsłonie, a już od 1 marca 2023 zmieni nazwę na „Rodzinny kredyt mieszkaniowy”. Jak w praktyce działa program Mieszkanie bez wkładu własnego? Od kiedy można korzystać z programu, kto może skorzystać i jakie są najnowsze limity cen mieszkań? Dowiedz się, jak przystąpić do programu Mieszkanie bez wkładu własnego.
20.12.2022
